Cómo usar la regla de presupuesto 50/30/20

Si alguna vez te has preguntado cuánto de tus ingresos netos (después de impuestos) deberías destinar a vivienda versus entretenimiento versus ahorros, una popular regla de presupuesto es el plan financiero 50/30/20.

Si bien no existe una manera ideal de dividir ingresos que se ajuste al 100% de las personas, equilibrar tus gastos y ahorros personales puede aportar comodidad y confianza a tu situación financiera. Y la regla 50/30/20 es una forma muy simple de administrar tus finanzas personales.

¿Cuáles son los principios de la regla de presupuesto 50/30/20?

No gastes más del 50% de tu ingreso mensual neto en necesidades.

• Cosas como alquiler, servicios, seguros, provisiones y pagos mínimos de deuda.

Gasta alrededor del 30% en tus deseos.

• Cosas como salir a cenar, entretenimiento, servicios de viajes compartidos y artículos de lujo.

Destina al menos un 20% a tus ahorros.

• Cosas como pagos adicionales de tus deudas o ahorros para cosas que te beneficiarán a largo plazo (como tu siempre importante fondo de emergencia, tu jubilación, el pago de enganche para comprar una casa en el futuro, etc.).

Aquí tienes un ejemplo del presupuesto 50/30/20 para alguien con un ingreso neto de $2,000 al mes:

50% EN NECESIDADES = $1,000
30% EN DESEOS = $600
20% EN AHORROS = $400

Recordatorio importante: La regla del presupuesto 50/30/20 solo considera tu ingreso neto mensual, por lo que todo lo que se deduce automáticamente de tu cheque, como tu prima de seguro de salud del trabajo o tu contribución para la jubilación 401(k), no cuentan en la ecuación.

Pasos para comenzar un plan 50/30/20 en tu presupuesto

1. Realiza un inventario de todos tus gastos. Esta hoja de cálculo del presupuesto mensual es un excelente recurso para comenzar.
2. Clasifica cada gasto en tu hoja de cálculo, como «necesidades», «deseos» o «ahorros».
   • Ten en cuenta que estos términos no corresponden exactamente con las definiciones de gastos fijos, variables y gastos no mensuales. Es posible que pagues la misma cantidad cada mes por un servicio de streaming de TV lo que significa que es un gasto fijo, pero se trata claramente de un «deseo» y no una «necesidad».
3. Suma tus «necesidades», tus «deseos» y tus «ahorros».
4. Suma tus gastos del mes.
5. Divide el total de tus «necesidades» entre tus gastos totales. Multiplica el decimal por 100 para ver el porcentaje que gastas en «necesidades».
6. Haz lo mismo para tus «deseos» y tus «ahorros».
7. Compara los porcentajes de tus «necesidades», «deseos» y «ahorros» con la regla 50/30/20 para ver qué tan equilibrado es tu presupuesto.
8. Fíjate metas pequeñas y realistas para reducir los gastos en «necesidades» y «deseos», de tal modo que puedas aumentar tus «ahorros». ¡Comienza con pequeños cambios y continúa desde ahí!

Pequeños cambios pueden generar grandes resultados

Incluso si ahora mismo no puedes lograr un 50/30/20 en tu plan de presupuesto, trabajar en hacer pequeños cambios puede acercarte al equilibrio financiero. Las pequeñas acciones que empiezan hoy pueden conducir a grandes cambios con el tiempo, así que no te dejes desanimar en tus avances si no alcanzas la perfección en tu presupuesto.